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Gerenciamento de Risco
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Resumo da descrição da estrutura de gerenciamento de riscos do Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil – Sicoob

Ano 2012

1.    Risco Operacional

1.1    O gerenciamento do risco operacional do Sicoob Coopecredi - Cooperativa de Crédito de Livre Admissão da Região de Guariba objetiva garantir a aderência às normas vigentes e minimizar o risco operacional, por meio da adoção de boas práticas de gestão de riscos, na forma instruída na Resolução CMN 3.380/2006.
1.2    Conforme preceitua o artigo 11 da Resolução CMN 3.721/2009, o Sicoob Coopecredi - Cooperativa de Crédito de Livre Admissão da Região de Guariba aderiu à estrutura única de gestão do risco operacional do Sicoob, centralizada na Confederação Nacional das Cooperativas do Sicoob Ltda. (Sicoob Confederação), a qual encontra-se evidenciada em relatório disponível no sítio www.sicoob.com.br.
1.3    O processo de gerenciamento do risco operacional do Sicoob consiste na avaliação qualitativa dos riscos objetivando a melhoria contínua dos processos.
1.4    O uso da Lista de Verificação de Conformidade (LVC) tem por objetivo identificar situações de risco de não conformidade, que após identificadas são cadastradas no Sistema de Controles Internos e Riscos Operacionais (Scir).
1.5    As informações cadastradas no Sistema de Controles Internos e Riscos Operacionais (Scir) são mantidas em banco de dados fornecido pelo Sicoob Confederação.
1.6    A documentação que evidencia a efetividade, a tempestividade e a conformidade das ações para tratamento dos riscos operacionais, bem como as informações referentes às perdas associadas ao risco operacional são registradas e mantidas em cada entidade do Sicoob, sob a supervisão da respectiva entidade auditora (se cooperativa singular, da cooperativa central; se cooperativa central e Bancoob, do Sicoob Confederação).
1.7    Para situações de risco identificadas são estabelecidos planos de ação, com a aprovação da Diretoria Executiva, que são registrados em sistema próprio para acompanhamento pelo Agente de Controles Internos e Riscos (ACIR).
1.8    Não obstante a centralização do gerenciamento do risco operacional, o Sicoob Coopecredi - Cooperativa de Crédito de Livre Admissão da Região de Guariba possui estrutura compatível com a natureza das operações e com a complexidade dos produtos e serviços oferecidos, sendo proporcional à dimensão da exposição ao risco operacional.

2.    Riscos de Mercado e de Liquidez

2.1    O gerenciamento dos riscos de mercado e de liquidez do Sicoob Coopecredi - Cooperativa de Crédito de Livre Admissão da Região de Guariba objetiva garantir a aderência às normas vigentes e minimizar os riscos de mercado e de liquidez, por meio das boas práticas de gestão de riscos, na forma instruída na Resolução CMN 3.464/2007.
2.2    Conforme preceitua o artigo 11 da Resolução CMN 3.721/2009, o Sicoob Coopecredi - Cooperativa de Crédito de Livre Admissão da Região de Guariba aderiu à estrutura única de gestão dos riscos de mercado e de liquidez do Sicoob, centralizada no Banco Cooperativo do Brasil S.A. (Bancoob), que pode ser evidenciada em relatório disponível no sítio www.sicoob.com.br.
2.3    No gerenciamento dos riscos de mercado são adotados procedimentos padronizados de identificação de fatores de risco, de classificação da carteira de negociação (trading) e não negociação (banking), de mensuração do risco de mercado, de estabelecimento de limites de risco, de testes de stress e de aderência do modelo de mensuração de risco (backtesting).
2.4    Não obstante a centralização do gerenciamento dos riscos de mercado e de liquidez, o Sicoob Coopecredi - Cooperativa de Crédito de Livre Admissão da Região de Guariba possui estrutura compatível com a natureza das operações e com a complexidade dos produtos e serviços oferecidos, sendo proporcional à dimensão da exposição ao risco de mercado da entidade.

3.    Risco de Crédito

3.1    O gerenciamento de risco de crédito do Sicoob Coopecredi - Cooperativa de Crédito de Livre Admissão da Região de Guariba objetiva garantir a aderência às normas vigentes, maximizar o uso do capital e minimizar os riscos envolvidos nos negócios de crédito por meio das boas práticas de gestão de riscos.
3.2    Conforme preceitua o artigo 10 da Resolução CMN 3.721/2009, o Sicoob Coopecredi - Cooperativa de Crédito de Livre Admissão da Região de Guariba aderiu à estrutura única de gestão do risco de crédito do Sicoob, centralizada no Banco Cooperativo do Brasil S.A. (Bancoob), a qual encontra-se evidenciada em relatório disponível no sítio www.sicoob.com.br.
3.3    Compete ao gestor a padronização de processos, de metodologias de análises de risco de clientes e de operações, de criação e de manutenção de política única de risco de crédito para o Sicoob, além do monitoramento das carteiras de crédito das cooperativas.
3.4    Não obstante a centralização do gerenciamento de risco de crédito, o Sicoob Coopecredi - Cooperativa de Crédito de Livre Admissão da Região de Guariba possui estrutura compatível com a natureza das operações e com a complexidade dos produtos e serviços oferecidos, sendo proporcional à dimensão da exposição ao risco de crédito da entidade.

4.    Gerenciamento de Capital

4.1    A estrutura de gerenciamento de capital do Sicoob Coopecredi - Cooperativa de Crédito de Livre Admissão da Região de Guariba objetiva garantir a aderência às normas vigentes e minimizar o risco de insuficiência de capital para fazer face aos riscos em que a entidade está exposta, por meio das boas práticas de gestão de capital, na forma instruída na Resolução CMN 3.988/2011.
4.2    Conforme preceitua o artigo 9 da Resolução CMN 3.988/2011, o Sicoob Coopecredi - Cooperativa de Crédito de Livre Admissão da Região de Guariba aderiu à estrutura única de gerenciamento de capital do Sicoob, centralizada na Confederação Nacional das Cooperativas do Sicoob Ltda. (Sicoob Confederação), a qual encontra-se evidenciada em relatório disponível no sítio www.sicoob.com.br.
4.3    O gerenciamento de capital centralizado consiste em um processo contínuo de monitoramento do capital, e é realizado pelas entidades do Sicoob com objetivo de:
  a)    avaliar a necessidade de capital para fazer face aos riscos a que as entidades do Sicoob estão sujeitas;
  b)    planejar metas e necessidade de capital, considerando os objetivos estratégicos das entidades do Sicoob;
  c)    adotar postura prospectiva, antecipando a necessidade de capital decorrente de possíveis mudanças nas condições de mercado.
4.4    Adicionalmente, são realizadas também simulações de eventos severos em condições extremas de mercado, com a consequente avaliação de seus impactos no capital das entidades do Sicoob.


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